Posts Tagged 'prestamos privados'

Préstamos III. Mecánica. Consideraciones para negociar las condiciones de un préstamo.

¿Le interesa saber cómo negociar su préstamo? ¿quiere obtener un mejor precio para su préstamo? Hoy le ofrecemos claves fundamentales que debe tener en cuenta para conseguir que su préstamo sea más barato. Conocer cómo operan las Entidades financieras es vital para saber qué hacer y cómo, para lograr la concesión del préstamo en las mejores condiciones posibles.

El último día terminábamos hablando de la posible exigencia, por parte de la Entidad de crédito, de aportar garantías adicionales como condición para conceder el préstamo. En este sentido hay que reseñar que aun cuando pueda parecer que las garantías exigidas son excesivas, ninguna entidad está obligada a conceder un préstamo, y por tanto negarse a aportarlas puede concluir en la negativa de la Entidad a otorgar el préstamo solicitado. Hasta tal punto es así que ciertos bancos tienen como política no conceder préstamos personales más que a sus antiguos clientes, o limitan los préstamos hipotecarios a la adquisición o rehabilitación de viviendas que no sean de protección oficial. Son bancos que quieren limitar su clientela a personas de acreditada solvencia (haciendo realidad el chiste que define a los bancos como aquellas entidades que prestan dinero a quienes demuestren que no lo necesitan).
No obstante, usted debe valorar la proporcionalidad de las garantías exigidas y decidir si está dispuesto a aportarlas o no. Al fin y al cabo en España hay más de 300 entidades de crédito(197 que son bancos, cajas y cooperativas de crédito; 75 que son establecimientos financieros de crédito; y 78 entidades de crédito extranjeras comunitarias con sucursales en nuestro territirio) cada una con sus propios criterios y políticas de riesgo específicas.
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RAI y ASNEF. Cómo salir de un registro de morosos.

Los dos registros de impagados mas extendidos y utilizados por las entidades de crédito españolas son sin dudad el RAI, registro de aceptaciones impagadas, y el ASNEF, asociación nacional de establecimientos financieros de crédito. Estos registros almacenan información sobre las personas que tienen o han tenido una deuda pendiente, bien por impago de efectos comerciales (cheques, pagarés y letras de cambio) o bien por impago de cuotas de préstamos personales, hipotecas, créditos de cualquier índole, y facturas. De esta forma, generan listas de morosos que comparten con todo el sistema financiero y con el propósito de cerrar las puertas de acceso al crédito a todas las personas que han sido registradas. Esta barrera de entrada al nuevo crédito para el moroso se convierte así en una efectiva medida de presión por parte del sistema con pretensión de seducir al deudor para la liquidación voluntaria de la deuda.

Para incluir a una persona física o jurídica en una lista de morosos deben cumplirse las siguientes condiciones:

  • Existencia de una deuda cierta, exigible, vigente e impagada.
  • Previo requerimiento de pago por parte del acreedor sin respuesta por parte del deudor.
  • Inexistencia de prueba/s documental/es que anule alguno de los puntos anteriores.

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Comunitae.com una nueva iniciativa de prestamos entre particulares

‘Comunitae’ la más reciente e innovadora iniciativa para conseguir financiación en España. Se trata de la primera plataforma de préstamos entre particulares, que permite solicitar ‘préstamos personales’ de entre 3.000 y 15.000 euros a un plazo de dos o cuatro años.

Las operaciones son a la vez financiadas por otros usuarios con la utilización de un sistema de diversificación del riesgo.

En la actualidad cuenta ya con más de 3.000 usuarios. Esta plataforma permite navegar por la web y firmar un contrato, si desea prestar o recibir un préstamo.

Si bien puede despertar en los usuarios ciertos de temores respecto a la seguridad, Comunitae ha establecido distintos criterios para seleccionar a las personas que puedan prestar y las que puedan acceder al préstamo.

Al igual que en una entidad de crédito, se analiza al candidato y se le asigna un rating para calificar su nivel de riesgo, siendo la mejor calificación la ‘A’.

Sin duda el sistema de diversificación de riesgo que implementa es una de las virtudes de Comunitae. El dinero que aporta un particular que desea prestar es dividido entre distintos prestatarios, reduciendo así la concentración del riesgo.

Comisiones, tipos de interés y previsiones:

  • Comisión de mantenimiento anual del 1% para el prestamista
  • Comisión de apertura al prestatario del 1,5% con un mínimo de 60 euros
  • Los tipos de interés de los préstamos se fijan en subasta entre las dos partes. Los tipos oscilarán entre el 8%, si el prestatario se supone de alta calidad, y hasta el 13% y el 15% si el riesgo del prestatario es de categoría inferior.
  • No existe comisión de cancelación anticipada, pudiendo atender la totalidad del prestamo con anterioridad a la fecha establecida en contrato sin coste alguno.

La compañía ha comunicado que está analizando crear un seguro de protección de pagos.

Si desea saber más de Comunitae o utilizar sus servicios puede acceder pinchando aquí.

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